Эксперт объяснил новые ограничения по ипотеке

Банк России ограничит выдачу ипотеки на срок более 30 лет. С 1 июля 2025 года лимиты затронут также закредитованных заемщиков и ссуды с низким первоначальным взносом, сообщают «Ведомости».

Новый ипотечный стандарт, который в случае одобрения Госдумой начнёт действовать с 1 июля следующего года, официально называется «Стандарт защиты прав и законных интересов ипотечных заёмщиков». По сути, это название отражает основные мотивы Центробанка — свести к минимуму высокие риски, которым подвергаются граждане, решившиеся на ипотеку, а также риски банков, поясняет директор рынков России и СНГ fam Properties Валерий Тумин. Горизонт кредитования решено ограничить 30 годами, поскольку, как полагают в ЦБ, за такой длительный срок финансовые возможности заёмщика могут сильно измениться, он рискует столкнуться со сложностями в обслуживании долга, а банк в момент выдачи кредита не способен оценить все риски клиента на более чем 30-летнюю перспективу.

Не очень понятно, почему выбрана именно цифра 30, а не 25 или 20 лет, ведь прогнозировать уровень благосостояния отдельного гражданина и на такой отрезок времени затруднительно. Впрочем, вероятно, таков компромисс — более жёсткие ограничения отрезали бы львиную долю потенциальных заёмщиков: около 60% от всех выданных в первом полугодии 2024 года ипотечных ссуд пришлись на кредиты с периодом выплаты от 25 лет, рассуждает специалист.

Очевидно, что сокращение периода погашения увеличит ежемесячно выплачиваемую клиентом сумму. Таким образом, с рынка вымывается часть потенциальных заёмщиков, которые окажутся не готовы к таким платежам, подчеркивает Валерий Тумин.

«В связи с этим следует ожидать дальнейшего охлаждения на рынке ипотеки и его сокращения в 2025 году, — прогнозирует эксперт. — Однако принимаемые меры позволят навести порядок на рынке и сократить объём просроченной задолженности на перспективу. После того как ЦБ перейдет к смягчению денежно-кредитной политики и ключевая ставка начнёт снижаться, ставки по ипотеке также пойдут вниз, что сделает ипотечные кредиты более доступными для тех, кто планировал растянуть кредит более чем на 30 лет. Эта категория граждан сможет взять ипотеку на более выгодных для себя условиях. Впрочем, ожидать этого стоит не ранее 2026 года».